Teknoloji

Darragh Buckley, Increase’in Kurucusu, Bir Banka Satın Aldı mı?

Fintech dünyasında uzun zamandır konuşulan bir sır, Increase adlı startup’ın kurucusu ve CEO’su Darragh Buckley’nin yıllardır “bir banka satın almayı” hedeflediğidir. Bu çabası, yakın zamanda önemli bir aşamaya ulaştı.

Buckley, Twin City Bank’ta yeterli pay alarak, işlem ile ilgili Federal Reserve Board tarafından kamuya açık bir bildirim yapılmasını sağladı. Bu tarz pay alımları, FDIC onayına tabi olmaktadır. Twin City, Washington’ın Longview kentinde, Portland’ın bir saat kuzeyinde bulunan küçük bir topluluk bankasıdır. Bu işlem için payın %10’dan fazla olması gerekmektedir.

Buckley, anlaşmayı doğruladı ancak ne kadar pay aldığını açıklamadı. Sahip olduğu hisse oranının %11 mi yoksa %51 mi olduğunu bilmiyoruz fakat yalnızca kendisine ait olmadığı biliniyor. Yine de %10’un üzerindeki sahiplik, onu büyük bir hissedar yapmaktadır.

Sektördeki varsayımlar, Buckley’nin Increase’in hedeflerini ilerletmek için bir bankaya sahip olmak istediği yönündeydi.

Özellikle dikkat çekici olan ise, anlaşmaya karşı çıkan gizemli bir varlığın, Buckley hakkında olumsuz haberler yazması için bir ajans tutmasıydı.

Ancak Buckley, bu yatırımın aslında Washington’daki bir topluluk bankasında yaptığı üçüncü yatırım olduğunu ve rakiplerinin düşündüğünden farklı niyetleri olduğunu açıkladı.

Buckley, “Twin City Bank, topluluk odaklı bir banka olmaya devam edecek.” dedi.

Silicon Valley, Bankacılıkta Kısa Yol Buldu

Increase, finansal hizmetlerin programatik olarak sunulmasını sağlayan bir API platformu sunmaktadır. Otomatik tahsilat işlemleri, para transferleri ve anlık ödemeler gibi işlemleri gerçekleştirmektedir. Increase’in müşterileri, çoğunlukla Ramp, Check ve Pipe gibi diğer fintech şirketleridir.

Stripe’ın ilk çalışanı olan Buckley, fintech sektörü içinde “mükemmel bir mühendis olarak” tanınmaktadır. Hatta bazı BaaS rakipleri, kendi iş yüklerini kaldırmadıklarında Increase’e iş yönlendirmektedir.

Increase gibi çoğu fintech, düzenlenmiş hizmetler sunmak için FDIC sigortalı bankalarla ortaklık yapmaktadır. Kendi bankacılık lisanslarını almak ise zor ve maliyetlidir. Örneğin, çeki ve tasarruf hesapları sunan Chime, FDIC sigortalı bir banka değildir fakat bankacılık ortakları bulunmaktadır.

Increase, Grasshopper Bank ve Indiana’daki First Internet Bank ile çalışmaktadır. Buckley, bu bankalarda kişisel bir yatırımı olmadığını belirtti.

Ancak BaaS sektörü, rekabetin yoğun olduğu bir alandır. Bu da bazı şirketlerin öne çıkmak için küçük topluluk bankalarını doğrudan satın almayı tercih etmesine neden olmuştur.

Bu durumun en büyük örneği, Plaid’in kurucu ortağı William Hockey’in, 2021 yılında Northern California National Bank’ı 50 milyon dolara satın almasıdır. Diğer bir örnek ise, eski Block yöneticileri tarafından yönetilen Kansas City’deki Lead Bank’tır.

Fintech Ortaklıklarının Tehlikeleri

Buckley, Twin City Bank’ı Increase’in kişisel partner bankası haline getirmeyi veya bankanın gelirlerini Increase’in müşterileri gibi birçok fintech ortağıyla artırmayı planlamadığını vurguladı. Bu tür ortaklıkların tehlikelerinin farkındadır.

Örneğin, birçok fintechin ortağı olan Evolve Bank, 2024 yılında büyük bir fidye yazılımı saldırısına uğramıştır. Bu durum, Federal Reserve sisteminin Evolve Bank’a yönelik bir durdurma emri vermesinden kısa bir süre sonra gerçekleşmiştir.

Buckley, “Twin City Bank, sponsor bankacılığı desteklememelidir.” diyerek, fintechlerle olan bankacılık ortaklıklarına atıfta bulundu. “Sponsor bankacılığı, ortakları güvenli bir şekilde denetlemek için çok özel yetenek ve kapasite gerektirir. Sadece uzmanlaşmış bankalar bunu yapmalıdır.”

Peki bu büyük yatırımı neden yaptı? Çünkü topluluk bankalarını seviyor. Onlar, bankacılık dünyasının mazlumlarıdır.

Buckley, “Finansal teknoloji endüstrisinde, topluluk bankalarının kendi başlarına büyüyemeyeceği yönünde bir görüş var. Ancak topluluk bankalarının gücü, ilişkileri ve bilgileriyle ilgilidir.” dedi.

Eğer Buckley’nin bankaya yönelik planları değişirse, BaaS rakipleri dikkatle izleyecektir. Gizemli varlık ise Buckley’nin FDIC’den “kontrol için itiraz edilmediğine” dair onay aldığını ve anlaşmanın kapanmış olduğunu öğrenmiş olmalı.

World EDU Türkçe Editör

General Editor - Soru ve Eleştirileriniz için İLETİŞİM kısmından bağlantı kurabilirsiniz.

İlgili Makaleler

Bir yanıt yazın

Başa dön tuşu