Senatör Warren, Silvergate Bank'tan FTX

Kripto topluluğuna bankacılık hizmetleri sunmak söz konusu olduğunda, Silvergate Bank'ın elinde bir as kartı vardı: büyük ve popüler bir kripto borsası olan FTX'in ünlü kurucusu Sam Bankman-Fried'den başkası olmayan bir onay.

Bankman-Fried, yakın zamanda Silvergate Bank'ın web sitesinde öne çıkan bir referansta, "Bir kripto şirketi olarak hayat, Silvergate'ten önce ve Silvergate'den sonra ayrılabilir," dedi. "Blockchain şirketleri için bankacılıkta ne kadar devrim yarattığını abartmak zor."

Şimdi, iflas etmiş bir FTX'in kasasından kaybolan milyarlarca dolar ile Bankman-Fried'in haraçları, San Diego merkezli Silvergate'in web sitesinden kayboldu. Silvergate'in FTX ve diğer Bankman-Fried kuruluşlarında bankacı olarak oynadığı rol, CEO'su Alan Lane için soru işaretleri uyandırıyor ve kurumun halka açık hissedarları için baş ağrısı yaratıyor.

Pazartesi günü geç saatlerde, Massachusetts Demokratı ve Senato bankacılık komitesi üyesi Elizabeth Warren ve iki Cumhuriyetçi meslektaşı, Lane ve Silvergate'e bankanın FTX ve Bankman-Fried varlıklarıyla olan ilişkisi hakkında bilgi talep etti.

Mektupta, "FTX'in şok edici çöküşünden bu yana geçen haftalarda, şirketin iş uygulamalarına ilişkin yeni ve rahatsız edici iddialar su yüzüne çıkmaya devam etti" denildi ve "Bay Bankman-Fried'in gizlice 10 milyar dolarlık müşteri fonunu ticaretine aktardığına dair raporlar da dahil." hem ABD menkul kıymetler yasalarını hem de FTX'in kendi hizmet şartlarını ihlal eden 'riskli bahisleri' finanse etmek için Alameda Research aracını kullandı. Silvergate'in FTX müşteri fonlarının Alameda'ya transferini kolaylaştırdığını öne süren raporlar nedeniyle Silvergate'in bu faaliyetlerdeki rolü konusunda endişeliyiz. "

Louisiana'dan Cumhuriyetçi Senatör John Kennedy ve Kansas'tan Roger Marshall tarafından birlikte imzalanan mektup, Silvergate'in bankacılık düzenlemeleri uyarınca yapılması gerektiği gibi müşteri hesaplarındaki şüpheli faaliyetleri işaretleme konusundaki ihtiyatlılığını da sorguladı.

Mektupta, "Bankanızın FTX müşteri fonlarının Alameda'ya transferine dahil olması, bankanızın müşterileri tarafından gerçekleştirilen şüpheli finansal faaliyetleri izleme ve bildirme sorumluluğunun korkunç bir şekilde başarısız olduğunu ortaya koyuyor" denildi. Silvergate'in milletvekillerine yanıt vermek için 19 Aralık'a kadar süresi var.

Silvergate, müşterilerinin kripto borsalarına dolar veya diğer sözde fiat para birimlerini taşımasına izin veren bir avuç ABD bankasından biridir. Yakın tarihli bir FTX iflas başvurusuna göre, FTX ve kendi koruma fonu ve tescilli ticaret şirketi Alameda Research dahil olmak üzere ilgili şirketler Silvergate'te 20 farklı hesaba sahipti. Bankman-Fried ve üst düzey yöneticileri aleyhine açılan bir davaya göre, son yıllarda Silvergate aracılığıyla FTX Group'a milyarlarca dolarlık banka havalesi aktarıldı.

FTX, Alameda ve diğer bağlı kuruluşlarda neler olduğu veya kayıp müşteri fonlarındaki milyarlarca doların nereye gittiği henüz net değil. Ancak eski bir üst düzey FTX çalışanı, bir yatırım yöneticisiyle yaptığı görüşmede, Silvergate'in FTX'in birincil bankacılık ortağı olduğunu söyledi. Kaydı NBC News ile paylaşılan sohbette eski çalışan, FTX müşterilerinin parasını içeren FTX'in Silvergate hesabı ile Alameda dahil Bankman-Fried tarafından kontrol edildiğine inanılan diğer kuruluşlara ait hesaplar arasındaki para transferlerini anlattı. Araştırma, sözde ayrı kripto ticaret operasyonu. Yatırım yöneticisi, NBC News'e eski çalışanın bazı açıklamalarını Senato bankacılık komitesi üyeleriyle paylaştığını söyledi.

FTX'in iflas başvuruları, Bankman-Fried tarafından yapılan basın açıklamaları ve haberler, müşterilerin paralarının olası bir şekilde birleştirilmesi ve FTX ile Alameda arasındaki fon transferleri hakkında soru işaretleri uyandırıyor.

Senatör Warren yaptığı açıklamada, "Silvergate, milyarlarca dolarlık FTX müşteri fonunun uygunsuz transferinin merkezinde görünüyor. Amerikalıların yanıtlara ihtiyacı var. Yanlış yapmaktan suçlu olanlar hesap vermeli," dedi.

Milletvekillerinin mektubuna cevaben Silvergate şu açıklamayı yaptı: "Senatör Warren'ın mektubunu aldık ve sorularını açık ve şeffaf bir şekilde yanıtlamayı dört gözle bekliyoruz. Diğer pek çok kişi gibi Silvergate de FTX'in ve Alameda Research'ün müşteri varlıklarını ve diğerlerini açıkça kötüye kullanmasının kurbanıydı. muhakeme eksiklikleri ve tam işbirliğimizin dijital varlık ekosistemindeki rolümüzle ilgili rekoru kırmaya yardımcı olacağına inanıyoruz."

Müşteri gizliliğine ve Silvergate'in federal olarak düzenlenen bir finans kurumu statüsüne atıfta bulunan Lane, NBC News'in bankanın FTX, Alameda veya diğer Bankman-Fried şirketleriyle olan anlaşmaları hakkındaki sorularını yanıtlamayı reddetti.

Pazartesi günü geç saatlerde Lane, bankanın FTX ve Alameda ile ilgili kapsamlı durum tespiti sürecini açıklayan yeni bir bildiri yayınladı ve şunları söyledi: "Herhangi bir hesapta beklenmedik veya potansiyel olarak endişe verici bir faaliyet tespit edersek, bir soruşturma yürütür ve gerektiğinde gizli bir şekilde federal düzenlemeye uygun olarak şüpheli faaliyet raporu."

Silvergate'in müşterilerinin tamamı kurumsaldır ve kripto borsaları, hedge fonları, risk sermayesi firmaları ve dijital para birimleri alıp satan diğer kurumları, web sitesini ve menkul kıymet dosyalarını göstermektedir. Silvergate'in platformunu günlük olarak kullanan 1.300'den fazla dijital para birimi ve fintech müşterisi olduğunu söylüyor. 2017 yılında, Silvergate Exchange Network veya SEN adı verilen, 7/24 çalışan bir anında para transferi sistemini başlattı. Banka, bu süre zarfında SEN'in ABD doları transferlerinde 1 trilyon dolar kolaylaştırdığını belirtiyor.

FTX karmaşasını ele alan yakın tarihli bir haber bülteninde Lane, kurumunun FTX fiyaskosuna maruz kalmasının nominal olduğunu ve FTX mevduatlarının 30 Eylül itibarıyla bankanın yaklaşık 12 milyar dolarlık dijital mevduatının %10'undan azını oluşturduğunu söyledi. iyi sermayelendirilmiş bir bankacılık kurumu olarak, müşterilerimizin ihtiyaçlarını desteklemek için bol likiditeye sahip güçlü bir bilanço sürdürüyoruz" dedi.

Yine de, Silvergate'in FTX çatlağına maruz kalma potansiyeli, şirket için tuttuğu mevduatın ötesine geçiyor. Silvergate'in menkul kıymet dosyalamaları, sorunlu müşterilerle olan ilişkilerin ortaya çıkardığı potansiyel riskleri açıklamaktadır. Bir dosyada, "Müşterilerimizden biri (veya dijital para birimi değişimi söz konusu olduğunda, onların müşterileri) dijital para birimi kullanarak yasa dışı faaliyetlerde bulunursa veya bu faaliyetlerde bulunmakla suçlanırsa, çeşitli para cezalarına ve yaptırımlara tabi olabiliriz." itibar zedelenmesine neden olabilecek ve işimizi, mali durumumuzu ve faaliyet sonuçlarımızı olumsuz yönde etkileyebilecek faaliyetlere yönelik sınırlamalar dahil."

Silvergate, San Francisco Federal Rezerv Bankası ve California eyaleti tarafından denetleniyor ve mevduatları Federal Deposit Insurance Corp. fonu tarafından garanti ediliyor, menkul kıymet dosyaları gösteriyor. Düzenlemelere tabi bir banka olarak Silvergate'in müşterilerinin hesaplarını dolandırıcılık, kara para aklama veya vergi kaçakçılığına işaret edebilecek şüpheli faaliyetlere karşı izleme görevi bulunuyor. Banka, dosyalarında bu tür suçların dijital para birimleri kullanılarak etkinleştirilebileceğini kabul etti, ancak Silvergate, risk yönetimi ve uyum çerçevesinin "potansiyel veya mevcut müşterimiz tarafından yürütülen bu tür yasa dışı faaliyetleri tespit etmek için makul bir şekilde tasarlandığını" söyledi. Yine de banka, söz konusu dosyalamalarda, bu tür faaliyetlerin meydana gelmesi durumunda tüm bu faaliyetleri ortaya çıkarma kabiliyetini garanti edemeyeceğini kabul etti.

Bir menkul kıymetler hukuku uzmanı, Silvergate'in Bankman-Fried'i sürahi olarak kullanmasının da potansiyel yasal riskler yaratabileceğini söyledi. Tanınmış bir menkul kıymetler avukatı ve ülkenin menkul kıymetler kanunları üzerine önde gelen incelemenin ortak yazarı olan Lewis D. Lowenfels, "Web sitelerinde onun reklamını yapıyorlarsa, daha önemli bir durum tespiti görevine sahip olacaklardır" dedi. "Bir dolandırıcılığı teşvik etmediklerinden emin olmak gibi bir görevleri var."

Kripto odaklı mevduatlar
Lane, röportajlarında, on beş yıl önce, kripto çılgınlığından çok önce, Silvergate Bank'ın San Diego'da dört şubesi, 40 çalışanı ve 300 milyon dolarlık varlığı olan küçük bir endüstriyel kredi şirketi olduğunu söyledi. Banka, 2008'deki ipotek erimesinden kurtuldu ve diğer borç verenler kargaşa içindeyken, borçluları çekmekte hiç sorun yaşamadı. Mevduat biriktirmek daha zordu ve 2013'te daha büyük ve daha yerleşik kurumlarla kendi payı için mücadele ederken Lane, kripto vaadini görmeye başladığını söyledi.

Lane, bitcoin alım satımının yükselişe geçtiğini ancak diğer bankaların kara para aklama ve diğer mali suçlar arenayı sardığı için kripto para birimi işinden kaçındığını kabul etti. 2019 podcast'inde, Silvergate'in kripto bankacılığı boşluğunu doldurmayı ve "mevduatı artırmayı" amaçlayıp amaçlamadığı sorulduğunda kabul etti.

Onları sürdü. Silvergate'in mevduatı Eylül çeyreğinde 13 milyar dolara yükseldi ve 2019'da 12 dolardan halka arz edilen hissesi, bitcoin fiyatı neredeyse 69.000 dolara ulaştığı Kasım 2021'in başlarında 217 dolara yükseldi. Daha sonra, Lane'in Silvergate varlıkları, düzenleyici belgelerdeki verilere göre tahmini olarak 87,5 milyon dolar değerindeydi. Şimdi, Silvergate'in hisselerinin %89 düşmesiyle, Lane'in bazı hisse satışları nedeniyle azalan hissesinin değeri 6,1 milyon dolar.

Silvergate'in mevduatlarının neredeyse %40'ı yabancı kuruluşlara aittir, dosya kayıtlarında ülkeler belirtilmeden belirtilmektedir. Kripto arenasında bu şaşırtıcı değil. FTX borsası müşterilerinin yalnızca %2'si ABD merkezliydi, yakın zamanda iflas mahkemesine yapılan bir dosya gösteriyor. FTX müşterilerinin üçte biri, vergi cennetleri olarak bilinen Cayman Adaları ve Virgin Adaları'ndan gelirken, kripto işlemlerini yasaklayan Çin'den gelen müşteriler, FTX müşterilerinin toplam %8'ini oluşturdu.

Denetime tabi bir kurum olan Silvergate, müşterilerinin hesaplarını kara para aklama veya vergi kaçakçılığı gibi yasa dışı faaliyetlere karşı izlemeli ve düzenleyicileri şüpheli işlemler konusunda uyarmalıdır. Ülkenin en iyi banka düzenleyicilerinden biri olan Office of the Comptroller of the Currency tarafından yayınlanan bir el kitabında, "Banka bir müşteri ilişkisi kurduğunda, olağandışı işlemlere karşı tetikte olmalıdır" diyor. El kitabına göre, bankaların dikkat etmesi gereken faaliyetler arasında "ilgili hesaplar arasında veya aynı veya ilgili ilkeleri içeren hesaplar arasında olağan dışı para transferi" yer alıyor.

Bankaların, sorunlu işlemleri tespit ettiklerinde şüpheli faaliyet raporları olarak bilinen Mali Suçları Uygulama Ağı'na (FinCEN) dosyalamaları gerekiyor. Ancak bu tür başvurular gizlidir ve Silvergate'in FTX ile ilgili bu raporları sunup sunmadığı belirlenememiştir. Milletvekillerinin mektubu, özellikle Silvergate'in FTX hakkında şüpheli faaliyet raporları sunup sunmadığını soruyor ve bunu yapmamanın yasa ihlali teşkil edebileceğini ekliyor.

İşlemler hakkında doğrudan bilgi sahibi olan eski FTX çalışanına göre, FTX sık sık Silvergate Exchange Network'ü kullanıyordu. Eski çalışanın anlattığı işlemler arasında, FTX'in Silvergate'teki müşteri hesabından Alameda Research'e ve çalışanın Bankman-Fried tarafından kontrol edildiğine inandığı diğer kuruluşlara ait hesaplara yapılan para transferleri de vardı.

Banka uyumluluk uzmanları, Silvergate'teki bankalar gibi büyük kurumsal müşterilerin yoğun durum tespiti gerektirdiğini çünkü çok karmaşık olduklarını ve sahiplik belirsiz olabildiklerini söylüyorlar. Örneğin, bir uzman, kara para aklamaya karşı koruma sağlamak için FTX gibi tek bir büyük hesaba birden çok analistin hizmet vermesinin gerekeceğini söyledi.

Kripto çılgınlığı soğuduğundan ve birkaç kripto döviz borsası iflas başvurusunda bulunduğundan, Lane yatırımcılara bu başarısızlıkların hiçbirinin faaliyetlerine zarar vermeyeceğine dair güvence veren açıklamalar yayınladı.

Banka ayrıca dahili risk gözetiminde yakın zamanda bir değişiklik yaptı. 7 Kasım'da, FTX'in iflas başvurusunda bulunmasından birkaç gün önce, Silvergate yeni bir baş risk yetkilisi atadı: Kathleen Fraher, daha önce bankanın başkan yardımcısı, uyum ve Banka Gizliliği Yasası yetkilisi. Fraher, Silvergate CEO'su Lane'in o rolde bulunan damadı Tyler Pearson'ın yerini aldı. Pearson şimdi bankada baş risk yetkilisi yardımcısı. Bir Silvergate sözcüsü, değişikliğin bankada yeni bir başkanın üstlendiği işlevlerde bir değişikliği yansıttığını söyledi.