Joe Kinvi, 2017 yılında Touchtech Payments’a finans müdürü olarak katıldığında, İrlanda merkezli bu girişim onun tam maaşını ödeyemiyordu. Bu nedenle, farkı kapatmak için hisse senedi karşılığında anlaşma yaptı. On sekiz ay sonra, Stripe, şirketi satın aldı ve bu hisse senetleri, Kinvi’nin işten ayrılmasına, yan bir projeye başlamasına ve nihayetinde kendi girişimini kurmasına olanak tanıdı.
Kinvi’nin kurduğu girişim, Borderless, şimdi diasporadaki Afrikalıların, memleketlerinde girişimlere ve gayrimenkul yatırımlarına kolektif olarak yatırım yapmalarına yardımcı oluyor. Geçtiğimiz yıl beta sürümünü başlattıktan sonra, Birleşik Krallık merkezli platform 500.000 dolardan fazla işlem gerçekleştirdi.
Kinvi, “Diaspora, milyarlarca dolar havale gönderiyor, ancak bunun çok azı üretken varlıklara yönleniyor,” diyor. “Doğru kolektifi doğru yatırım fırsatlarıyla bir araya getirebilirsek, bu çok daha kolay hale gelecektir.”
Kinvi’nin Borderless yolculuğu 2020 yılında pandemi döneminde başladı. Bir grup arkadaşıyla birlikte, yerel ve diasporadaki yatırımcıların küçük miktarlarda yatırımlar yapabileceği Hoaq isimli bir yatırım kulübü kurdular.
İlk zorlukları, bir banka hesabı açmaktı. Finansal kurumlar, aktivitelerini şüpheli buldu ve Wise ile olan hesapları sürekli donduruldu. Devamında döviz uyumsuzlukları, düzenleyici gereklilikler ve kolektif yatırımı karmaşık hale getiren akreditasyon kuralları gibi diğer engellerle karşılaştılar.
Bu karmaşıklığı yönetmek için grup, üyelik aidatlarını kullanarak bir avukat tutarak belgeleri manuel olarak halletmeye çalıştı. Zamanla, Hoaq iş akışına hafif otomasyon eklemeyi başardı ve bu deneyim, Borderless için bir temel oluşturdu.
2022 yılına gelindiğinde, Kinvi Stripe’dan ayrılmış ve burada ürün ve büyüme rolüne geçiş yapmış, ardından Paystack’da bir yıl geçirmişti. Burada, Afrika’daki finansal ortaklıkları ölçeklendirmeye yardımcı oldu.
Kinvi, Hoaq’ta oluşan problemleri tekrar ele alarak, dijitalleşmiş bir araç geliştirdi. Başlangıçta iç bir çözüm olarak tasarlanan bu araç, dışarıdan da ilgi görmeye başladı. Diğer kolektifler, sadece girişim anlaşmaları için değil, gayrimenkul ve diğer varlıklar için de erişim talep etti.
Bugün, Borderless, diaspora kolektifleri için altyapı sağlıyor. Üyeleri kaydetme, sınır ötesi ödemeleri kabul etme ve sermaye dağıtımını güvenli bir şekilde yapma imkanı sunuyor.
Şu anda platformda bekleyen 100’den fazla topluluk bulunuyor. Öte yandan, mevcut kolektifler son birkaç ayda Kenya’da 10’dan fazla girişimi ve iki gayrimenkul projesini destekledi. Girişimler için minimum yatırım miktarı 1.000 dolarken, gayrimenkul için bu rakam 5.000 dolar.
Borderless, Birleşik Krallık düzenleyici çerçevesi altında faaliyet gösteriyor ve bu sayede yatırım fırsatlarını diaspora üyelerine sunarak menkul kıymetler yasalarını ihlal etmiyor.
Şu an iki varlık sınıfına, girişimlere ve gayrimenkule odaklanan Borderless, Kinvi’ye göre film ve diaspora tahvilleri gibi diğer alanlara genişleme fırsatları görüyor.
Kinvi, Borderless modelinin en önemli kısmının güven olduğunu vurguluyor ve birçok diaspora yatırımcısının neden sermaye yatırmaktan çekindiğini açık bir dille anlatıyor. “Tanıdığım birisi, ev inşa etmek için 200.000 Euro gönderdi. Ancak ev asla inşa edilmedi,” diyor.
Bu durumu aşmak için Borderless, yatırımcı fonlarını doğrudan doğrulanmış satıcılara, emanet hesaplarına veya avukatlara yönlendiriyor. Hiçbir para, kolektif yöneticilerin ellerinden geçmiyor. Süreçte yasal ve uyum kontrolleri yer almakta ve tüm fırsatlar platformun düzenleyici çerçevesi altında onay gerektirmektedir.
Borderless, işlem ücretleri ve üyelik aidatları ile döviz farklarından gelir elde ediyor. Zamanla, havale ürünleri, ödeme ücretleri ve varlık yönetim araçları da eklemeyi planlıyor.
Kinvi, her yıl hareketsiz kalan 30 milyar dolarlık göçmen tasarruflarının serbest bırakılmasının en büyük fırsat olduğunu savunuyor. Havale platformları, bu parayı geri götürmek için çalışsalar da, uzun vadeli yatırımlar için çok az sayıda çözüm sunulmakta.
Bu mesaj, yerel yatırımcılarla da yankı buldu. Borderless’ın yatırımcıları arasında DFS Lab, Paystack CTO’su Ezra Olubi, Olumide Soyombo ve Stripe, Google gibi şirketlerden yöneticiler bulunuyor. Birçoğu sadece yatırımcı değil, aynı zamanda platformun kullanıcıları.
Kinvi için Borderless’ın misyonu, güvenli ve ölçekli bir şekilde yatırım yapma yolları sunmak kadar, kimlik ile ilgilidir. “Çoğu diaspora Afrikalısı, bir gün geri dönmek istiyor,” diyor. “Bunu yapabilmeleri için güvenli ve emin bir şekilde yatırım yapmaları gerekiyor. Biz de bunu inşa ediyoruz.”
Ancak, ölçeklenmek kolay olmayacak. Borderless’in mevcut denetim modeli, mevcut ilişkiler ve tanıdık kolektif liderlerine büyük ölçüde dayanıyor. Büyüdükçe, güçlü kimlik doğrulama, dolandırıcılık tespiti ve yasal araçlar gerektirecek ve kötü niyetli kişilerin hedefi olmaktan kaçınmak zorunda kalacak.
